借款用于正常经营，未造成重大损失，无罪
2024-04-14 20:28作者/编辑：admin
来源：裁判文书网
裁判要旨
本案宣告无罪的关键在于行为人借款用于企业正常经营，担保充足，贷款用途合理，且没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款罪。
案例索引
(2020)晋0181刑初83号
基本案情
2017年1月5日，古交市逸爽山泉水有限公司向晋商银行古交支行申请借款100万元，借款用途为经营周转-采购瓶子等。古交市巧克力快捷酒店、弓建芳、刘旭彪、康旭何、任爱霞自愿为古交市逸爽山泉水有限公司的上述债务提供连带责任保证，且保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起二年。
2017年1月25日，古交市逸爽山泉水有限公司与晋商银行古交支行签订了《借款合同》，借款用途为经营周转-采购瓶子等，借款期限一年。2017年1月26日，晋商银行古交支行给古交市逸爽山泉水有限公司发放了100万元贷款，并将该贷款按照提款申请书的要求代支付到了古交市东方贸易有限公司账户。2017年1月26日至30日，被告人刘某将100万元贷款中的5万元用于偿还古交市东方贸易有限公司法定代表人陈福晓的债务，后指使陈福晓通过多次转账的方式，将剩余95万元转移到前古交市巧克力快捷酒店员工孙晋的个人账户。刘某将该95万元用于发放古交市逸爽山泉水有限公司和古交市巧克力快捷酒店员工工资、偿还欠款及个人消费。
《借款合同》约定的还款期限届满后，古交市逸爽山泉水有限公司未能依约全额还款。2018年1月21日至2018年8月31日，古交市逸爽山泉水有限公司分四笔支付晋商银行古交支行本金46420.45元。古交市巧克力快捷酒店、弓建芳、刘旭彪、康旭何、任爱霞拒不履行相应的担保责任。
后晋商银行古交支行提起民事诉讼，法院判决古交市逸爽山泉水有限公司返还借款本金、利息和罚款，担保人承担连带保证责任。晋商银行古交支行可从拍卖或者变卖康旭何、任爱霞房屋价款中优先受偿。
2019年10月29日，刘某主动投案。截止2020年11月6日，古交市逸爽山泉水有限公司欠晋商银行古交支行的本金已全部还清。古交市逸爽山泉水有限公司、刘某与晋商银行古交支行就利息部分已达成执行和解协议。
审理经过
骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本案中，从贷款用途看，贷款用途是经营周转-采购瓶子，贷款的实际用途也大部分用于企业经营。从贷款过程看，被告人刘某虽然给晋商银行古交支行提供了一份未实际履行的购买PET瓶管胚的购销合同，但该合同不足以扰乱银行正常的经营放贷秩序。借款合同是在五个保证人进行担保，且有两套房产作抵押，经过晋商银行古交支行严格审批后发放的。该贷款可以从拍卖或者变卖该两套房产的价款中清偿。晋商银行古交支行客户经理李二俊的证言也可以证实，当时放贷的原因是企业正常经营,担保充足,贷款用途合理。从实际结果看，贷款期限到期后古交市逸爽山泉水有限公司已经归还了本金46420.45元。截止2020年11月6日，古交市逸爽山泉水有限公司欠晋商银行古交支行的本金已全部还清。古交市逸爽山泉水有限公司、刘某与晋商银行古交支行就利息部分达成执行和解协议。晋商银行古交支行对古交市逸爽山泉水有限公司享有的债权完全可以通过诉讼及行使担保权实现。故不能认定给银行造成重大损失。
法院认为
被告人刘某的行为不符合骗取贷款罪的构成要件，公诉机关指控罪名不能成立。
裁判结果
被告人刘某无罪。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
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2017年1月5日，古交市逸爽山泉水有限公司向晋商银行古交支行申请借款100万元，借款用途为经营周转-采购瓶子等。古交市巧克力快捷酒店、弓建芳、刘旭彪、康旭何、任爱霞自愿为古交市逸爽山泉水有限公司的上述债务提供连带责任保证，且保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起二年。
2017年1月25日，古交市逸爽山泉水有限公司与晋商银行古交支行签订了《借款合同》，借款用途为经营周转-采购瓶子等，借款期限一年。2017年1月26日，晋商银行古交支行给古交市逸爽山泉水有限公司发放了100万元贷款，并将该贷款按照提款申请书的要求代支付到了古交市东方贸易有限公司账户。2017年1月26日至30日，被告人刘某将100万元贷款中的5万元用于偿还古交市东方贸易有限公司法定代表人陈福晓的债务，后指使陈福晓通过多次转账的方式，将剩余95万元转移到前古交市巧克力快捷酒店员工孙晋的个人账户。刘某将该95万元用于发放古交市逸爽山泉水有限公司和古交市巧克力快捷酒店员工工资、偿还欠款及个人消费。
《借款合同》约定的还款期限届满后，古交市逸爽山泉水有限公司未能依约全额还款。2018年1月21日至2018年8月31日，古交市逸爽山泉水有限公司分四笔支付晋商银行古交支行本金46420.45元。古交市巧克力快捷酒店、弓建芳、刘旭彪、康旭何、任爱霞拒不履行相应的担保责任。
后晋商银行古交支行提起民事诉讼，法院判决古交市逸爽山泉水有限公司返还借款本金、利息和罚款，担保人承担连带保证责任。晋商银行古交支行可从拍卖或者变卖康旭何、任爱霞房屋价款中优先受偿。
2019年10月29日，刘某主动投案。截止2020年11月6日，古交市逸爽山泉水有限公司欠晋商银行古交支行的本金已全部还清。古交市逸爽山泉水有限公司、刘某与晋商银行古交支行就利息部分已达成执行和解协议。
审理经过
骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本案中，从贷款用途看，贷款用途是经营周转-采购瓶子，贷款的实际用途也大部分用于企业经营。从贷款过程看，被告人刘某虽然给晋商银行古交支行提供了一份未实际履行的购买PET瓶管胚的购销合同，但该合同不足以扰乱银行正常的经营放贷秩序。借款合同是在五个保证人进行担保，且有两套房产作抵押，经过晋商银行古交支行严格审批后发放的。该贷款可以从拍卖或者变卖该两套房产的价款中清偿。晋商银行古交支行客户经理李二俊的证言也可以证实，当时放贷的原因是企业正常经营,担保充足,贷款用途合理。从实际结果看，贷款期限到期后古交市逸爽山泉水有限公司已经归还了本金46420.45元。截止2020年11月6日，古交市逸爽山泉水有限公司欠晋商银行古交支行的本金已全部还清。古交市逸爽山泉水有限公司、刘某与晋商银行古交支行就利息部分达成执行和解协议。晋商银行古交支行对古交市逸爽山泉水有限公司享有的债权完全可以通过诉讼及行使担保权实现。故不能认定给银行造成重大损失。
法院认为
被告人刘某的行为不符合骗取贷款罪的构成要件，公诉机关指控罪名不能成立。
裁判结果
被告人刘某无罪。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
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